Las agencias de recobro en España operan sin licencia estatal específica, bajo Ley 3/2004, LEC y RGPD. Comisión B2B típica: 10-20 por ciento sobre lo recobrado. El mandato escrito es condición previa a cualquier actuación en nombre del acreedor.
Una agencia de recobro es un operador profesional que cobra créditos por cuenta del acreedor. En España, la actividad no exige licencia estatal específica. Las agencias serias pertenecen a ANGECO (Asociación Nacional de Empresas de Gestión de Cobro) y operan bajo el marco de la Ley 3/2004, la Ley de Enjuiciamiento Civil, el Reglamento General de Protección de Datos y el Código Civil.
Departamento interno de cobros. Apropiado cuando el volumen de facturación justifica una o varias personas dedicadas, los deudores son recurrentes y la relación comercial se quiere preservar. Coste fijo, no variable.
Agencia de recobro. Apropiada cuando el deudor ha ignorado las reclamaciones internas, la relación comercial ya está deteriorada y el acreedor busca un escalado sin inversión fija. Éxito contingente: sin recobro, sin comisión sustancial.
Abogado externo. Apropiado cuando el crédito es contestado, existe un contrato complejo, hay pluralidad de deudores o grupos societarios, el importe supera los 50.000-100.000 euros o se prevé ejecución inmediata.
La práctica habitual del acreedor B2B profesional: interno para las primeras reclamaciones, agencia a los 60-90 días de mora, abogado para litigio o créditos elevados.
Antes de cualquier gestión, la agencia debe recibir un mandato escrito firmado por el acreedor. Elementos imprescindibles: identificación de las partes, identificación del crédito (deudor, importe, concepto, facturas, interés devengado, indemnización forfait de 40 euros por factura), alcance de las facultades, duración y resolución, comisión, y protección de datos (encargado del tratamiento según art. 28 del RGPD).
Interés de demora. Art. 7 Ley 3/2004. Tipo del BCE más 8 puntos porcentuales. Devengo automático desde el día siguiente al vencimiento, sin requerimiento previo.
Indemnización forfait. Art. 8 Ley 3/2004. 40 euros por factura impagada, automática, sin justificación. Un portafolio de 50 facturas impagadas genera 2.000 euros reclamables además del principal.
Proceso monitorio. LEC art. 812. Sin límite cuantitativo desde la reforma de 2011. Si el deudor no paga ni se opone, ejecución directa.
Un operador profesional que cobra créditos por cuenta del acreedor. En España no requiere licencia estatal específica. Opera bajo Ley 3/2004, LEC, Código Civil y RGPD. Las agencias serias pertenecen a ANGECO.
Entre 10 y 20 por ciento sobre lo recobrado en B2B. Comisiones mínimas de 100-300 euros por expediente. Modelos mixtos con tarifa reducida de apertura más comisión menor, disponibles para volúmenes altos o partnerships.
La elección entre agencia, abogado e interno determina la tasa de recobro. Presentar un caso para una evaluación del instrumento adecuado en un día laborable.
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