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January 22, 2026
Quando affidare un credito a una società di recupero
60-90 giorniFinestra ideale di affidamento — dopo il tasso cala
>90 giorniRecupero scende sotto 50% del tasso debiti freschi
ECB+8ppDir.2011/7/EU — interessi automatici + EUR 40 per fattura
Quando affidare un credito a una società di recupero
60-90ggFinestra idealeTasso di recupero al massimo prima del declino rapido
0-60ggFase internaEmail, telefono, portale AR — efficace per impaghi tecnici
Art.39 CISGContestazioneDenuncia difetti: termine ragionevole, max 2 anni dalla consegna
ECB+8ppDir.2011/7Interessi mora automatici + EUR 40 fissi per fattura B2B EU
EOPReg.1896/2006Ingiunzione europea: nessun tetto, nessun avvocato obbligatorio
Processo di affidamento
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0-60 giorni: fase interna soft collection
Nella maggior parte dei casi, un tentativo interno strutturato è più efficiente: (1) Telefonata di follow-up al responsabile AP. (2) Email formale con estratto conto + calcolo interessi mora Dir.2011/7/EU (ECB+8pp + EUR 40 fissi). (3) Ultimatum scritto con scadenza 10-15 giorni. Efficacia: 60-70% dei mancati pagamenti si risolve internamente entro 60 giorni. Oltre 60 giorni di silenzio = segnale di impago deliberato.
2
60-90 giorni: la finestra critica di affidamento
Il tasso di recupero declina significativamente dopo i 90 giorni. Dati empirici: crediti affidati entro 90 giorni dal mancato pagamento → tasso di successo 65-75%; dopo 6 mesi → 45-55%; dopo 2 anni → 20-35%. Il motivo: dopo 90 giorni il debitore ha già organizzato la propria posizione finanziaria (fondi dirottati, conti svuotati). Chi agisce presto trova ancora valore aggredibile.
3
Dopo i 90 giorni: quando e come affidare comunque
Commissione: 8-15% su debiti freschi (<90gg), 20-25% su debiti 12-24 mesi, 25-35% su debiti oltre 3 anni. Verificare la prescrizione: IT 10yr Art.2946 cc (1yr CMR, 5yr Art.2956 cc per servizi). Strumenti EU: Decreto ingiuntivo Art.633 CPC (1-3 mesi), EOP Reg.1896/2006 (senza tetto monetario). Non affidarsi a email come atto interruttivo: solo atto di costituzione in mora scritto + AR.
Il momento ideale per affidare un credito a un’agenzia di recupero è tra i 60 e i 90 giorni dal mancato pagamento. Prima dei 60 giorni, un tentativo interno ben condotto può essere sufficiente. Dopo i 90 giorni, i tassi di recupero iniziano a calare rapidamente.
Tasso di recupero per anzianità del credito
AnzianitàTasso di recuperoAzione
0-30 giorni
80-90%Gestione interna ottimale. Email formale + interessi mora Dir.2011/7.
Interno
30-90 giorni
65-75%Finestra ideale di affidamento. Massima probabilità di recupero.
Affidare ora
90-180 giorni
45-55%Affidare con urgenza. Commissione 15-20%. Escalation legale possibile.
Urgente
6-24 mesi
30-45%Fase legale quasi certa. Commissione 20-25%. Verificare prescrizione.
Legale
Oltre 24 mesi
15-30%Credito distressed. Commissione 25-35%. Verifica prescrizione obbligatoria.
Verifica prima
Quando affidare un credito a una società di recupero?
Finestra ideale: 60-90 giorni dal mancato pagamento. Dopo 60 giorni di silenzio: impago deliberato, non tecnico. Strumenti EU: Decreto ingiuntivo Art.633 CPC, EOP Reg.1896/2006 (senza tetto). Prescrizione IT: 10 anni Art.2946 cc. Interruzione: solo atto di costituzione in mora scritto + AR. Dir.2011/7: ECB+8pp + EUR 40 per fattura automatici.
